अच्छे रिटर्न, जोखिम से बचने और जरूरत पड़ने पर पैसे की आसान पहुंच जैसी सुविधाओं ने Fixed Deposits को निवेशकों की पहली पसंद बना दिया है। अब रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया के रेपो रेट (RBI Rapo Rate Hike) में बढ़ोतरी के बाद बैंकों ने बैंक एफडी की ब्याज दरों में भी इजाफा (interest rates of bank FDs) कर दिया है। इससे FD पर ब्याज और ज्यादा आकर्षक हो गया है।
आपको जानकर हैरानी होगी कि कुछ स्मार्ट निवेशक हमेशा FD से अधिक ब्याज कमाते रहे हैं। ऐसा नहीं है कि Bank ने उन्हें कोई अलग सुविधा दी है। उन्होंने सिर्फ FD में निवेश का तरीका बदला है। वे FD में पैसा निवेश करने के लिए सामान्य तरीके से नहीं बल्कि FD ladder strategy अपनाते हैं।
FD with ladder strategy से पैसा लगाने से न सिर्फ अधिक ब्याज मिल सकता है, बल्कि कम लिक्विडिटी का भी सामना करना पड़ता है। आम तौर पर पैसे की जरूरत होने पर FD तोड़ने की जरूरत नहीं पड़ती, जरूरत पड़ने पर प्री-मैच निकासी पर उतना नुकसान नहीं होता, जितना सामान्य तरीके से की गई FD पर होता है। इसलिए अगर आप fixed deposit करने का इरादा रखते हैं, तो पहले रणनीति जान लें।
लैडर स्ट्रैटेजी क्या है?
FD Deposit Ladder Strategy: उच्च ब्याज और तरलता अर्जित करने के लिए इस रणनीति को अपनाने के लिए बहुत अधिक गुणन की आवश्यकता नहीं है। इसका फंडा क्लियर है। आप FD में जितना पैसा निवेश करना चाहते हैं, उसे बांट दें। अपने पूरे पैसे को एक ही अवधि के fixed deposit में डालने के बजाय उस पैसे को तीन हिस्सों में बांट दें। फिर इसे 1 वर्ष, 3 वर्ष और 5 वर्ष की अवधि के सावधि जमा में समान रूप से निवेश करें। इस तरह आप FD की एक सीढ़ी बना लें। जैसे ही 1 साल की FD Mature हो उसे फिर से 3 साल की अवधि की FD में लगाएं। इसी तरह, जब और जब एफडी मैच्योर हो जाए, तो आगे बढ़ते रहें।
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मिलेगा ज्यादा ब्याज
इस तरह से FD करवाने से आपको सबसे ज्यादा फायदा होगा कि आपको ज्यादा ब्याज मिलेगा। अमूमन बैंक 3 साल की FD पर ज्यादा ब्याज देते हैं। आपको अपने पैसे पर 3 तरह से ब्याज मिलेगा और यह एक अवधि की FD में किए गए संचयी निवेश से मिलने वाले ब्याज से अधिक होगा।
हाथ में पैसा आता रहेगा
लंबी अवधि के लिए जाने का सबसे बड़ा नुकसान यह होता है कि हमारे हाथ में पैसे की कमी हो जाती है। कई लोगों को अचानक पैसों की जरूरत पड़ने पर अपनी FD तुड़वानी पड़ती है। लेकिन, अगर हमने कई अवधि की FD में पैसा लगाया है, तो हमारी एक या दूसरी FD थोड़े–थोड़े अंतराल पर मैच्योर होती रहेगी। इससे जरूरत के समय भी पैसों की कमी नहीं होगी।
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समय से पहले निकासी पर कम नुकसान
जब हम ladder strategy का इस्तेमाल करते हुए निवेश करते हैं तो हमारे पास 3 FD होती हैं। अगर अचानक हमें पैसों की जरूरत पड़े तो हम बीच में किसी एक FD से निकासी कर सकते हैं। चूँकि हमारे पूरे फंड को तीन भागों में निवेशित किया जाता है, इसलिए समय से पहले निकासी पर हम अपने फंड का केवल एक हिस्सा खो देते हैं। बाकी दो हिस्सों पर नहीं।
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rate hike का लाभ उठा सकते हैं
जब से Reserve Bank of India ने repo rate बढ़ाने की प्रक्रिया शुरू की है, तब से FD rates में भी उछाल आना शुरू हो गया है। बैंक बढ़ी हुई ब्याज दरों का फायदा FD Renew कराने या new FD कराने के बाद ही देते हैं, old FD पर नहीं। अगर हमने लैडर स्ट्रेटेजी से FD कराई है तो हमारी एक FD कम समय में मैच्योर होगी। जब हम उसी पैसे को नई FD में निवेश करते हैं तो हमें बढ़ी हुई दर का लाभ मिलता है।
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