Bank News: किसी भी देश की अर्थव्यवस्था की स्थिति का अंदाजा काफी हद तक वहां के बैंकों की स्थिति को देखकर लगाया जा सकता है। यही वजह है कि कुछ बैंक सरकार के लिए बेहद अहम होते हैं और कोई भी सरकार उनका पतन बर्दाश्त नहीं कर सकती।
भारत में तीन ऐसे बैंक हैं जो देश की अर्थव्यवस्था के लिए बहुत महत्वपूर्ण हैं। इन 3 बैंकों के नाम SBI, ICICI और HDFC Bank हैं। RBI इन बैंकों को D-SIB लिस्ट में रखता है और इनके लिए सख्त नियम बनाए गए हैं।
दो बैंक डूब चुके हैं
पिछले एक हफ्ते में अमेरिका के दो बैंक Silicon Valley Bank और Signature Bank डूब चुके हैं. तीसरे बैंक यानी फर्स्ट रिपब्लिक बैंक को अन्य बड़े बैंकों ने 30 अरब डॉलर की मदद देकर बचा लिया है. हालांकि अमेरिकी बैंकों के डूबने से भारत के बैंकिंग सिस्टम पर कोई असर नहीं पड़ेगा, लेकिन बैंकों के एक के बाद एक डूबने की इस घटना ने लोगों की चिंता बढ़ा दी है।
लोग इस बात को लेकर चिंतित रहते हैं कि अगर उनका बैंक कभी फेल हो गया तो उनके पैसे का क्या होगा? अगर ऐसा होता है तो सरकार 5 लाख रुपये तक का बीमा कवर (insurance cover) देती है। लेकिन क्या आपको पता है कि भारत में तीन बैंक ऐसे हैं जो इतने बड़े हैं कि डूब नहीं सकते। ऐसे बैंकों को D-SIB कहा जाता है। RBI ने ICICI Bank, SBI और HDFC Bank को D-SIB माना है।
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D-SIB क्या हैं?
तकनीकी शब्दों में, घरेलू प्रणालीबद्ध महत्वपूर्ण बैंक। मतलब वो बैंक जो देश की अर्थव्यवस्था के लिए इतने महत्वपूर्ण हैं कि सरकार उन्हें डुबाने का जोखिम नहीं उठा सकती। क्योंकि इनके डूबने से देश की अर्थव्यवस्था बिगड़ सकती है. जिसकी वजह से आर्थिक संकट और दहशत की स्थिति बन सकती है। अंग्रेजी में ऐसे बैंकों के लिए टू बिग टू फेल वाक्यांश ( too big to fail phrase) का उपयोग किया जाता है।
बैंकों को D-SIB घोषित करने की व्यवस्था 2008 की आर्थिक मंदी के बाद शुरू हुई। फिर कई देशों के कई बड़े बैंक डूब गए, जिससे काफी समय तक आर्थिक संकट की स्थिति बनी रही. 2015 से, RBI हर साल D-SIB की सूची निकालता है। 2015 और 2016 में केवल SBI और ICICI बैंक D–SIB थे। 2017 से इस सूची में HDFC भी शामिल था।
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D-SIBs का चुनाव कैसे किया जाता है?
RBI देश के सभी बैंकों को उनके प्रदर्शन, उनके ग्राहक आधार के आधार पर Systematic Importance Score देता है। किसी बैंक को D-SIB के रूप में सूचीबद्ध होने के लिए, उसकी संपत्ति राष्ट्रीय GDP के 2 प्रतिशत से अधिक होनी चाहिए। बैंक के महत्व के आधार पर D–SIBs को पांच अलग-अलग buckets में रखा जाता है। Bucket five का अर्थ है सबसे महत्वपूर्ण बैंक, जबकि Bucket one का अर्थ है सबसे कम महत्वपूर्ण बैंक। तीन बैंकों में से जो D-SIBs हैं, SBI Bucket Three में है, जबकि HDFC औरICICI Bank, Bucket One में हैं।
Bank Run – Bank run का अर्थ है जब एक बैंक के कई ग्राहक एक ही समय में अपना पैसा निकालना शुरू कर देते हैं और बैंक की नकद जमा राशि कम या समाप्त हो जाती है। अमेरिका का सिलिकॉन वैली बैंक (America’s Silicon Valley Bank (SVB)) इसी वजह से डूब गया, और SVB के डूबने से पैदा हुई दहशत के कारण Signature Bank भी बैंक रन का शिकार हो गया।
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Capital Buffer- Capital buffer का मतलब बैंक के काम के लिए जरूरी कैश के अलावा एक्स्ट्रा कैश रखना होता है। ताकि जब कैश की ज्यादा डिमांड हो तो उसकी पूर्ति की जा सके. इसे ऐसे समझें- मान लीजिए कि आपके घरेलू खर्च के लिए मासिक बजट 10,000 रुपये है। आमतौर पर आपके खर्चे 10,000 रुपये में कवर हो जाते हैं। हालांकि इसके ऊपर आप इमरजेंसी के लिए 5000 हजार अतिरिक्त रख लें।
D-SIB Bank होने का क्या मतलब है?
ऐसे बैंकों पर RBI की पैनी नजर रहती है। इस तरह के बैंक बाकी बैंकों की तुलना में बड़ा capital buffer रखते हैं, ताकि कोई बड़ी इमरजेंसी या नुकसान होने पर भी इससे निपटा जा सके। D-SIB से निपटने के लिए RBI ने अलग नियम बनाए हैं। पूंजी बफर के साथ-साथ, ऐसे बैंकों को Common Equity Tier 1 (CET1) capital नामक एक अतिरिक्त फंड भी बनाए रखना होता है। RBI guidelines के अनुसार, SBI को CET1 capital के रूप में अपनी Risk Weighted Assets (RWA) का 0.60 प्रतिशत रखना आवश्यक है, जबकि ICICI और HDFC बैंकों को 0.20 प्रतिशत अतिरिक्त CET1 capital रखने की आवश्यकता है। इसका अर्थ है कि जो बैंक अधिक महत्वपूर्ण bucket में है, उसे अधिक अतिरिक्त CET1 capital रखनी होगी।
यानी अगर कोई बैंक D-SIB है तो RBI अपने कड़े नियमों के साथ यह सुनिश्चित करता है कि वह बैंक सबसे कठिन आर्थिक आपात स्थिति के लिए तैयार है। तो अगर आपका खाता ऐसे किसी बैंक में है तो आप राहत की सांस ले सकते हैं कि आपका बैंक डूबेगा नहीं।
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