Loan लेना कब सही – कब गलत, इन बातों का रखें ध्यान, सही फैसला करने में होगी आसानी

Apply for loan online: कर्ज लेना अच्छी बात नहीं है- यह सलाह हम सभी ने कई बार सुनी होगी और मानी होगी। लेकिन क्या यह मुद्दा उतना ही सीधा और एकतरफा है, जितना आमतौर पर माना जाता है? क्या Loan लेना हमेशा गलत होता है? जब आप यह सवाल पूछते हैं, तो जो लोग आपको कर्ज न लेने की हिदायत देते हैं, वे बदले में पूछ सकते हैं- क्या उधार लेना अच्छी बात है?

दरअसल, दोनों ही बातें न तो पूरी तरह से सही हैं और न ही पूरी तरह से गलत। लोन लेना अच्छा भी हो सकता है और बुरा भी. तुम कहोगे, इससे कन्फ्यूजन और भी ज्यादा बढ़ गया। तो चलिए आपका यह भ्रम दूर करते हैं।

Apply for loan online

सही गलत का निर्णय ऋण के उद्देश्य से किया जायेगा

दरअसल, कर्ज लेना अच्छा है या बुरा, यह तय करने से पहले यह देखना जरूरी है कि कर्ज लेने का कारण क्या है? यानी उधार के पैसे का इस्तेमाल कैसे किया जाना है। अगर आप लोन के पैसे से कुछ खरीदने जा रहे हैं, जिससे आपकी नेटवर्थ बढ़ेगी यानी एसेट क्रिएट (asset create) होगी तो लोन लेना भी अच्छा हो सकता है। या यदि आप ऋण राशि के साथ कोई निवेश करने जा रहे हैं, जिसमें वापसी की दर ऋण पर भुगतान की जाने वाली ब्याज दर से अधिक है, तब भी ऋण लेना एक अच्छा निर्णय साबित हो सकता है।

लेकिन यदि आप केवल उपभोग के लिए Loan Amount का उपयोग करने या कुछ ऐसा खरीदने की योजना बना रहे हैं जो अभी मूल्यवान है लेकिन समय के साथ मूल्यह्रास होगा, तो आपके उधार लेने के फैसले पर एक प्रश्न चिह्न बना रहेगा। अगर आप Loan लेने से पहले इस फॉर्मूले पर विचार कर लें तो यह सही है या गलत, इसका फैसला करना आसान हो जाएगा।

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इन वजहों से कर्ज लेने में कोई बुराई नहीं है

अभी भी कुछ भ्रम है, तो उसे दूर करने के लिए आइए अच्छे ऋणों के कुछ उदाहरण देखें। आमतौर पर इन कर्जों को लेने में कोई बुराई नहीं है, बशर्ते कर्ज की रकम चुकाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए ली जाए।

एजुकेशन लोन

अपनी या अपने बच्चों की शिक्षा के लिए कर्ज लेने में कोई बुराई नहीं है, क्योंकि शिक्षा न केवल आपके या आपके बच्चों के जीवन को बेहतर बनाने में योगदान देती है, बल्कि व्यक्ति की कमाई की क्षमता भी बढ़ाती है। बेहतर शिक्षा वाले व्यक्ति के पास अच्छी नौकरी पाने की अधिक संभावना होती है। तकनीकी या पेशेवर डिग्री हासिल करने के लिए लिया गया कर्ज कुछ सालों में बेहतर नौकरी पाकर या उस डिग्री के आधार पर कमाई कर चुकाया जा सकता है। हालांकि, रोजगार के लिहाज से सभी डिग्रियों का समान महत्व नहीं होता है, इसलिए आय क्षमता और कर्ज के आकार की तुलना करने के बाद ही सही फैसला लेना चाहिए।

व्यावसायिक ऋण

नया कारोबार शुरू करने या मौजूदा कारोबार को बढ़ाने के लिए कर्ज लेने में कोई बुराई नहीं है। दुनिया के बड़े-बड़े बिजनेस किसी न किसी रूप में कर्ज लेकर आगे बढ़ चुके हैं। लेकिन व्यापार में सफलता की उम्मीद के साथ-साथ असफलता का जोखिम भी छिपा होता है। इसलिए जरूरी है कि लोन लेने से पहले एक अच्छी बिजनेस प्लान बना लें, ताकि जोखिम को कम से कम रखकर सफलता की संभावना बढ़ाई जा सके।

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गृह ऋण

घर खरीदने के लिए लोन लेने में कोई बुराई नहीं है, बशर्ते लोन की रकम इतनी हो कि आप ईएमआई आसानी से चुका सकें। इसके लिए एक सामान्य फॉर्मूला यह है कि होम लोन की ईएमआई आपकी नियमित आय के 40 फीसदी से ज्यादा नहीं होनी चाहिए। अगर आप अपने जीवन यापन के लिए कर्ज लेकर घर खरीदते हैं तो इसके कई फायदे हैं। सबसे पहले आपको किराए का भुगतान नहीं करना है। दूसरी बात, अगर आप नौकरीपेशा हैं तो होम लोन पर टैक्स छूट भी मिलती है। तीसरी और अहम बात यह है कि अगर आपको किसी कारण से कुछ साल बाद घर बेचना भी पड़े तो आमतौर पर आपको उसकी ढ़ी हुई मार्केट वैल्यू का फायदा मिल जाता है। अगर आपके पास एक से ज्यादा घर हैं तो आप एक घर को किराए पर लेकर उसे नियमित आय का जरिया बना सकते हैं।

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इन कार्यों के लिए कर्ज न ही लें तो अच्छा है

आइए अब कुछ ऐसे लोन के उदाहरण देखते हैं, जिनसे बचना ही अच्छा होता है। यदि इनमें से कोई भी ऋण लेना नितांत आवश्यक भी हो, तो भी इसे न्यूनतम राशि और अवधि के लिए ही लिया जाना चाहिए।

कार कर्ज

हालांकि कार लोन संभवतः मध्यम वर्ग के लोगों द्वारा होम लोन के बाद दूसरा सबसे अधिक मांग वाला लोन है, यह एक ऐसा लोन है जिससे बचना चाहिए। हालांकि अब कार एक जरूरत बन गई है। खासकर बड़े शहरों में रहने वाले कामकाजी लोगों के लिए कई बार बिना कार के रहना मुश्किल हो जाता है. लेकिन वित्तीय फायदे और नुकसान के मामले में, कार के लिए लोन लेना आमतौर पर फायदे का सौदा होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप जो कार लोन पर खरीदते हैं उसका मूल्य पहले दिन से ही कम होना शुरू हो जाता है और जब तक आप लोन चुकाने के बाद कार के वास्तविक मालिक बन जाते हैं, तब तक इसका मूल्य पहले ही काफी कम हो चुका होता है। यहां तक कि अगर आप लंबे समय तक कार रखते हैं, तो आखिरकार, एक दिन इसकी उम्र खत्म हो जाती है और आपको नई कार खरीदने के लिए नए पैसे खर्च करने पड़ते हैं। इसलिए अगर आप कार खरीदना भी चाहते हैं क्योंकि यह जरूरी है तो कोशिश करें कि इसके लिए कर्ज न लें। ऐसा करने के बाद भी आप किसी ऐसी चीज पर बड़ी राशि का निवेश कर रहे होंगे जिसकी कीमत दिन-ब-दिन घटती जा रही है, लेकिन कम से कम आपको उस पर ब्याज नहीं देना पड़ेगा।

महंगे कपड़े, घड़ियां या मोबाइल के लिए कर्ज

कपड़ा इंसान की जरूरत है। लेकिन अपनी आर्थिक स्थिति से बाहर जाकर महंगे कपड़ों का शौक पूरा करने के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल कर महंगा कर्ज लेना आर्थिक समझदारी की दृष्टि से ठीक नहीं है। यही बात महंगी घड़ी या मोबाइल के शौक पर भी लागू होती है। इन सभी चीजों में निवेश किया गया पैसा आपको कोई रिटर्न नहीं देता, यह सिर्फ खर्च होता है। इसलिए इन्हें खरीदने के लिए कर्ज लेकर उन पर ब्याज चुकाने में कोई बुद्धिमानी नहीं है।

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कुछ ऋण अच्छे भी हो सकते हैं और बुरे भी

कुछ कर्ज ऐसे भी होते हैं, जिन्हें आप सही और गलत में आसानी से बांट नहीं सकते। यह लोन लिया जाना चाहिए या नहीं यह आपकी आर्थिक स्थिति और विशेष जरूरतों पर निर्भर करता है। इनमें से कुछ कर्ज ऐसे भी हो सकते हैं, जिन्हें लेना किसी एक के लिए सही और दूसरे के लिए गलत हो सकता है।

नया ऋण पुराना ऋण चुकाने के लिए

अगर आप कम ब्याज का कर्ज लेकर पुराने उच्च ब्याज दर के कर्ज को चुका सकते हैं तो यह अच्छा कदम हो सकता है। लेकिन इस बारे में कोई फैसला लेने से पहले दोनों तरह के कर्ज पर लागू ब्याज दरों के अलावा अन्य संबंधित कारक भी हैं। नियमों और शर्तों और ऋण हस्तांतरण की लागत पर भी सावधानीपूर्वक विचार किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आप किसी बैंक के नए ऋणों पर दी जा रही टीज़र दर से प्रभावित होकर ऋण हस्तांतरित करने की सोच रहे हैं, तो यह भी ध्यान रखें कि आपको नए ऋण के लिए प्रोसेसिंग फीस और चार-समापन शुल्क देना होगा। पुराना कर्ज इतना ही नहीं कई बार बैंकों के टीजर रेट एक साल के लिए ही होते हैं, उसके बाद रेट बढ़ा दिए जाते हैं, ताकि ऐसा न हो कि आप पहले वाली स्थिति में आ जाएं और लोन ट्रांसफर पर होने वाला खर्च चला जाए. बरबाद करना। इसलिए इस संबंध में सभी बातों पर विचार करने के बाद ही कोई निर्णय लें।

ऋण शेयर बाजार में निवेश करने के लिए

अगर आप शेयर बाजार के माहिर खिलाड़ी हैं और उसमें निवेश कर पैसा बनाने की कला जानते हैं तो आप लोन लेकर भी निवेश कर सकते हैं और पैसा कमा सकते हैं। किसी ब्रोकरेज फर्म या बैंक के मार्जिन अकाउंट भी आपको शेयर खरीदने के लिए एक तरह का शॉर्ट टर्म लोन देते हैं. हालांकि, शेयर बाजार में निवेश करना हमेशा जोखिम भरा होता है, इसलिए शुरुआती और अनुभवहीन निवेशकों को ऐसे लोन से दूर रहना चाहिए।

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व्यक्तिगत ऋण

जहां तक हो सके उच्च ब्याज दरों वाले पर्सनल लोन से बचना ही बेहतर है। लेकिन अगर कोई उच्च ब्याज कर क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने या अल्पावधि आपातकालीन जरूरतों को पूरा करने के लिए अल्पावधि वित्त के रूप में व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करना चाहता है, तो ऐसा ऋण समझ में आ सकता है। कई बार, इस्तेमाल की गई कार खरीदने वाले के लिए पर्सनल लोन लेना पुरानी कार के लिए ऊंची दरों पर लोन लेने से बेहतर फैसला होता है।

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